Konto für Existenzgründer - das Geschäftskonto

Ein wichtiger Schritt bei der Existenzgründung ist die Eröffnung eines Geschäftskontos. Über dieses Konto wird der Zahlungsverkehr der neuen Firma abgewickelt. Geschäftspartner, Lieferanten und das Finanzamt verbinden Ihre Firma mit diesem Konto und nutzen es, um mit der Firma Geschäfte zu machen oder die Steuer abzurechnen.

Generell ist es möglich, dass Sie Ihre privaten und geschäftlichen Transaktionen über ein Konto laufen lassen. Doch eine saubere Trennung von privaten und geschäftlichen Konten ist wichtig und immer zu empfehlen. Indem Sie von Beginn an Ihre Geschäfte auf einem eigenen Konto abwickeln, beugen Sie langfristige Probleme vor. Denn obwohl die Anzahl der Buchungen steigt, behalten Sie auf Ihrem Geschäftskonto den Überblick. Ihre Belege sind immer klar einem Kontovorgang zuzuordnen. Das freut den Steuerberater und bisweilen auch das Finanzamt.

Darüber hinaus kommt oft die Frage auf, ob man auch ein privates, im besten Fall kostenloses Girokonto für den geschäftlichen Gebrauch benutzen kann. Rein rechtlich kommt es im Einzelfall auf die Geschäftsbedingungen der Bank an, in der Regel ist es jedoch nicht gestattet. Praktisch ist eine geschäftliche Verwendung solange möglich, bis die Bank sich beschwert. Dies ist meist dann der Fall, wenn ein Mitarbeiter aufgrund vieler Buchungsvorgänge Ihr Konto überprüft. Ärgerlich wird es dann, wenn man keine Möglichkeit hat, das bestehende private Konto in ein geschäftliches umzuwandeln und die Bank wechseln muss. Dann stellt sich häufig im Nachhinein die Frage, ob sich die eingesparten Kosten hinschtlich verlorener Zeit und Nerven durch den Umzug wirklich lohnen.

Darüber hinaus bietet ein Geschäftskonto einen größeren Funktionsumfang als ein privates Girokonto. So können Sie beispielsweise Lastschriften einziehen. Auch die monatliche Zusendung der Kontoauszüge ist bequem und erleichtert Ihre Bilanzerstellung. Machen Sie an dieser Stelle keine halben Sachen und sparen Sie nicht am falschen Ende. Man sollte von Anfang an ein richtiges Geschäftskonto  eröffnen.

Commerzbank Geschäftskonto

Das Firmenkonto der Commerzbank bietet praktische und innovative Extra-Funktionen, die den täglichen Zahlungverkehr erleichtern.

  • Keine Monatspauschale für die Kontoführung in den ersten 6 Monaten nach Abschluss. Danach 5,90€ im Monat. (Aktion vom 01.01.2012 bis 31.03.2012)
  • Kostenlose girocard-Maestro Card im ersten Jahr
  • Günstige Transaktionsgebühren für beleglose Posten
  • Bevorzugte Betreuung durch Geschäftskundenberater
  • Online-Portal oder Filiale

Profi-Tipp: Das Zwei-Konten Modell mal anders

Unsere neue Version des Zwei-Konten Modells sieht - wie der Name schon sagt - die Einrichtung von zwei Geschäftskonten vor. Dabei ist ein Konto ausschließlich für die Einnahmen, das andere nur für Ausgaben zuständig. Für die Begleichung von Rechnungen und Investitionen bucht man regelmäßig einen Betrag vom Einnahmenkonto auf das Ausgabenkonto. Für das Ausgabenkonto besitzen Sie eine EC sowie eine Kreditkarte, für das Einnahmenkonto nicht. Auch wenn das auf dem ersten Blick nach mehr Kosten und größerem Verwaltungsaufwand aussieht, ergeben sich auf den zweiten Blick einige überzeugende Vorteile:

1. Übersichtlichkeit / Bequemlichkeit / Zeitersparnis

Die Konten selbst bilden schon zu Beginn Ihrer Existenzgründung zuverlässig die finanzielle Situation der Firma ab. Wer regelmäßig seine Einnahmen-Überschuss-Rechnung macht, weiss das zu schätzen. Alle Ausgaben/Abbuchungen chronologisch auf einen Blick, alle Eingänge übersichtlich dargestellt - das spart Zeit und ist bequem. Darüber hinaus bekommt man monatlich die Kontoauszüge per Post. Diese kann man im Kassenordner jeweils vor die monatlichen Belege heften, schön getrennt nach Ein- und Ausgang. Damit macht man nicht nur dem Steuerberater eine Freude, sondern auch beizeiten dem Finanzbeamten bei der Steuerprüfung. Und es ist wichtig, dass gerade letzterer bei guter Laune bleibt!

2. Sicherheit

Mit der Kreditkarte ausländische Leistungen einkaufen? Die EC-Karte in der Brieftasche mitnehmen? Alles kein Problem mit dem Ausgabenkonto. Denn dort befindet sich immer nur soviel Geld, wie Sie aktuell für Ihre Ausgaben brauchen.  Auch der Kreditrahmen ist dort so gering wie möglich zu halten. So bleiben Sie bei Kredtikartenbetrug, Verlust oder Diebstahl immer handlungsfähig - das Wichtigste, was eine Firma sein muss - gerade als Existenzgründer. Denn Ihr Geschäftskapital ist sicher auf Ihrem  Einnahmenkonto.

3. Strategische Geldbeschaffung

Dies ist vielleicht der wichtigste Punkt von allen. Denn mit dem Zwei-Konten Modell kann man sich bei der Verhandlung über Kredite einen großen Vorteil verschaffen - und zwar, indem man die Bank für sein Einnahmenkonto strategisch wählt: Es sollte die Bank sein, mit der man in Zukunft über Investitionen und Kredite verhandeln möchte (in der Regel die Hausbank).

Denn der erste Schritt der Bank wird sein - nachdem Sie Ihren Kreditwunsch geäusstert haben - einen Blick auf Ihr Konto zu werfen. Auf dem  Einnahmenkonto wird die Bank lediglich den positiven Geldfluss Ihrer Firma finden, abgesehen von den wenigen größeren Abbuchungen auf das Ausgabenkonto. Sie hat also auf einen Blick Ihren gesamten geschäftlichen Erfolg vor Augen, ohne Zugang zu den Ausgaben zu haben, wo - Existenzgründer oder nicht - eventuell die ein oder andere missglückte Investition das Bild trübt. Das ist ein großer Vorteil. Denn generell ist es immer wichtig, gegenüber der Bank einen Informationsvorsprung zu haben und aus einer Position der Stärke heraus zu verhandeln. Und mit dem Zwei-Konten Modell schaffen Sie die Grundlage für eine selbstbewusste Verhandlungsführung!

Diese Vorteile gelten im Übrigen nicht nur für große Investitionskredite, sondern auch, wenn Sie sich wegen eines Dispos (im geschäftlichen Bereich "Kontokorrentkredit" genannt) an Ihre Bank wenden. Denn auch hier ist die Höhe des monatlichen Geldeinganges und Ihre Kostenstruktur entscheidend.

Das Zwei-Konten Modell im Überblick:

Ausgabenkonto:

  • Geschäftskonto, Kreditinstitut egal
  • EC- und Kreditkarte
  • Onlinebanking
  • Kein bzw. kleiner Kreditrahmen
  • Ihr Konto für alle Zahlungsausgänge

Einnahmenkonto

  • Geschäftskonto bei Ihrer Hausbank
  • Keine EC- oder Kreditkarte
  • Onlinebanking
  • Möglichst großer Kreditrahmen für optimale Liquidität
  • Ihr Konto für alle Zahlungseingänge (für Ihre Rechnungen)