Für größere Investitionen oder kapitalintensive Gründungen empfielt es sich, sich intensiver mit der Kreditvergabe für Gründer auseinanderzusetzen. Fast alle Gründer mit Darlehensbedarf müssen sich - unabhängig von der Art ihrer Förderung - an ihre Hausbank wenden. Sie entscheidet über die Bewilligung der Gelder und vergibt letztendlich die Existenzgründungskredite. Das macht Sinn, denn Ihre Hausbank kennt Sie und Ihre persönlichen Umstände und kann sich für Sie einsetzen - vorrausgesetzt, sie ist von Ihrem Gründungskonzept überzeugt!

Sie sehen, die Wahl des richtigen Förderkonzeptes ist kompliziert. Es ist deshalb sehr empfehlenswert, wenn Sie sich Hilfe bei einem erfahrenen Unternehmensberater holen. Dieser kann Ihnen auch dabei helfen, eine Strategie für das Bankgespräch zu entwickeln. Denn nichts ist bei der Vergabe des Existenzgründer Darlehen so wichtig wie ein überzeugendes Auftreten für Ihre Gründungsidee!

Die meisten Fördermodelle für Existenzgründung Selbständigkeit sehen nicht die direkte Kreditvergabe von der Förderstelle an den Unternehmer vor. In der Regel übernimmt die fördernde Stelle das Risiko, falls der Existenzgründer Kredit nicht zurückgezahlt werden kann, entweder komplett oder in Teilen. Nach dem Hausbankprinzip wird das Geld dann von der Bank des Existenzgründer bewilligt. Die Auswahl dieser Förderungen, Bürgschaftsmodellen und Zuschüssen ist groß. Denn nicht nur der Bund, sondern auch die Länder, Kommunen und sogar die Europäische Union bieten Existenzgründerdarlehen für die Finanzierung und Förderung Existenzgründung an. Alle Zuschüsse können bequem über die Förderdatenbank eingesehen werden (Eine der beliebtesten Förderungen ist hier übrigens das Startgeld der Kreditanstalt für Wiederaufbau (kfw)). Die Vorteile eines geförderten Kredites betreffen fast alle Angebote gleichermaß:

• Die Kreditförderung in Deutschland ermöglicht es Existenzgründern ohne viel Eigenkapital, ihre Geschäftsidee in die Tat umzusetzen.
• Bei vielen Fördermodellen müssen Sie erst ab dem zweiten Jahr mit der Rückzahlung des Darlehen für Existenzgründer beginnen. Das soll verhindern, dass Sie ab dem Zeitpunkt der Gründung durch die Kosten erdrückt werden.
• Für jede Förderung muss der Gründer bestimmte Auflagen erfüllen. Die wichtigste Auflage ist ein stichhaltiges Konzept, d.h. der potentielle Unternehmer ist gezwungen, sich vor der Gründung intensiv mit seiner Idee, den Finanzen und den Erfolgsaussichten auseinanderzusetzen. Das trägt maßgeblich zum langfristigen Erfolg bei!

Die unterschiedlichen Förderungen können im Einzelfall auch kombiniert werden. Eine gängige Methode bei einer Existenzgründung ist es, ein Darlehen für Existenzgründung der kfw (Bund) mit einer weiteren Landesbürgschaft abzusichern. Dies hat den Vorteil, dass Sie weniger Eigenkapital benötigen. Andererseits müssen Sie hier bereits zwei Stellen von sich und Ihrer Idee überzeugen.

Dazu müssen Sie sich für einen kurzen Augenblick in eine Bank hineinversetzen. Was sind deren Ziele, was sind die Ängste? Positiv betrachtet, verdient die Bank an Ihnen Geld durch die Zinsen, die sie für den Kredit bekommt. Diese sind durch die Förderungen allerdings selten besonders hoch. Langfristig möchte die Bank Sie natürlich als erfolgreichen Geschäftsmann haben: Mit prall gefülltem Geschäftskonto oder dem ein oder anderen weiteren Darlehen. Kreditanstalten des öffentlichen Rechts wie z.B. Sparkassen oder Genossenschaftsbanken sehen in der Unterstützung von Existenzgründer oft auch eine Möglichkeit, die regionale Wirtschaftsstruktur zu stärken.
Die Ängste liegen auf der Hand: Die Bank bekommt ihr Geld nicht zurück. Zahlungsunfähigkeit des Gläubigers. Totalverlust. Diesen Ängsten müssen Sie als Gründer begegnen und durch ein überzeugendes Konzept zerstreuen! Machen Sie Ihren Sachbearbeiter zu Ihrem Verbündeten. Denn dieser vertritt Ihr Anliegen, wenn die Kreditabteilung der jeweiligen Bank über Ihr Existenzgründerdarlehen entscheidet. Machen Sie sich bewusst, dass Ihr zuständiger Sachbearbeiter für Sie und Ihre Idee eintritt und dass Ihr Scheitern auch auf ihn zurückfällt - mit allen Konsequenzen für seine weitere Karriere. Deshalb: Rennen Sie nicht direkt zur Bank, auch wenn Sie Ihren zuständigen Mitarbeiter schon kennen! Bereiten Sie sich bereits für das erste Gespräch optimal und professionell vor. Am besten mit einem Experten aus Ihrer Region, der die lokalen Gegebenheiten kennt, oder Ihre Ihk Existenzgründung.

Natürlich unterscheiden sich die verschiedenen Gründungsvorhaben vor allem in ihrem Geldbedarf. Für die Überbrückung der persönlichen Kosten oder für eine Geschäftsausstattung kann ein Kredit für Selbstständige sinnvoll sein. Hierbei müssen Sie allerdings bereits gegründet haben. Für den Antrag ist meist ein Einkommenssteuerbescheid notwenig. Hier sind die Auflagen für einen Kredit in der Regel weniger umfangreich wie bei einem Geschäftskredit, wo man einen Businessplan und ein Gründungskonzept erarbeiten muss. Wenn Sie schnell und unkompliziert an einen Kredit kommen möchten, haben wir für Sie im folgenden einen Vergleich zusammengestellt:

Was können Sie jetzt als nächstes tun? Nach der 72-Stunden-Regel müssen Sie mit Ihrem Vorhaben innerhalb der nächsten 3 Tage aktiv werden, um eine 99%-Erfolgswahrscheinlichkeit zu erreichen. Mit jedem der folgenden Schritte erfüllen Sie die 72-Stunden-Regel:

• Kontaktieren Sie einen Experten für Existenzgründung in Ihrer Nähe und entwickeln Sie gemeinsam ein überzeugendes Konzept für Ihr Bankgespräch. Auch bei der Wahl der Förderungen kann dieser Ihnen helfen.
• Informieren Sie sich bei der kfw und der Förderdatenbank über Kreditförderungen und Bürgschaften.
• Dann reden Sie mit Ihrer Hausbank, auch über mögliche Fördermöglichkeiten.
• Melden Sie sich für unser Forum an und diskutieren Sie Ihre Fragen mit anderen Gründern.
• Sofern Sie Ihre privaten Kosten abdecken möchten, ist eventuell der Existenzgründerzuschuss vom Arbeitsamt für Sie interessant.

Der Sprung in die Existenzgründung Selbständigkeit ist für Existenzgründung Freiberufler übrigens genauso steinig wie für die Einzelunternehmer bzw. Gewerbetreibenden. Von Vorteil ist es, im Vorfeld der Existenzgründung Überbrückungsgeld in Form von Sparguthaben zur Seite zu legen, um mögliche Durststrecken besser überstehen zu können.